El 17 de mayo del 2022 se le realizaron 20 preguntas al Banco Nacional, ante la cantidad de denuncias de fraude que han recibido.
1-¿Por qué se están dando tantas denuncias públicas masivas de casos de fraude del Banco Nacional?
El Banco Nacional es de las entidades financieras más grandes y por ende posee una mayor cantidad de clientes; así también, solicitamos a los clientes que realicen las denuncias respectivas ante el OIJ para que a nivel judicial se realicen las gestiones correspondientes y se brinde trazabilidad al delito.
2-Si el mismo Banco Nacional menciona que la responsabilidad ante tanta denuncia masiva de fraude es de los clientes, entonces ¿Cómo explican que no hayan denuncias públicas masivas de fraudes de otros bancos?
El Banco Nacional solicita a sus clientes que realicen las denuncias respectivas ante el OIJ para que a nivel judicial se realicen las gestiones correspondientes y se brinde trazabilidad al delito, no podemos asegurar que las otras entidades del sector actúen de la misma forma.
3-¿Qué medidas de seguridad realiza el Banco Nacional para resolver el problema de enmascaramiento de llamadas para estafar con números telefónicos oficiales del Banco Nacional?
Se ha evidenciado la modalidad en diferentes foros donde participan autoridades del MSP, OIJ y Fiscalías, se han establecido estrategias para su mitigación.
4-¿Por qué los que llaman por teléfono enmascarando números oficiales del Banco Nacional conocen el nombre de las personas a las que contactan y saben que son clientes del Banco Nacional?
Existen diferentes fuentes de información donde se pueden obtener números de teléfonos fijos, celulares, entre otros; así también, al ser uno de los bancos con mayor cantidad de clientes, es muy sencillo suponer que se posee algún servicio con esta institución, existe evidencia de llamadas en donde se determina que no tienen certeza de la entidad con la trabaja la víctima.
5-En una escala del 1 al 10 ¿Cómo califican al Banco Nacional la seguridad a través del Sistema de Internet Banking?
Nuestras plataformas son seguras y cumplen con los estándares respectivos, importante indicar que a la fecha no han sido vulneradas, esto ha sido evidenciado por los mismos entes judiciales, no nos corresponde autocalificarnos.
6-En una escala del 1 al 10 ¿Cómo califican al Banco Nacional la seguridad a través de la app BN Móvil?
Nuestras plataformas son seguras y cumplen con los estándares respectivos, importante indicar que a la fecha no han sido vulneradas, esto ha sido evidenciado por los mismos entes judiciales, no nos corresponde autocalificarnos.
7-En una escala del 1 al 10 ¿ Cómo califica al Banco Nacional la seguridad a través del Sistema de SINPE Móvil?
Nuestras plataformas son seguras y cumplen con los estándares respectivos, importante indicar que a la fecha no han sido vulneradas, esto ha sido evidenciado por los mismos entes judiciales, no nos corresponde autocalificarnos.
8- ¿Considera el Banco Nacional que la seguridad del Sistema de Internet Banking/BN Móvil es inviolable?
Nuestras plataformas son seguras y cumplen con los estándares respectivos, importante indicar que a la fecha no han sido vulneradas, esto ha sido evidenciado por los mismos entes judiciales.
9- ¿Considera el Banco Nacional que la seguridad del Sistema de Internet Banking/BN Móvil es permisible?
Nuestras plataformas son seguras y cumplen con los estándares respectivos, importante indicar que a la fecha no han sido vulneradas, esto ha sido evidenciado por los mismos entes judiciales.
10-¿Considera el Banco Nacional que la seguridad del Sistema de Internet Banking/BN Móvil es inmejorable?
La valoración integral de los sistemas transaccionales es constante y procuramos aplicar todas las opciones de mejora que el mercado nos puede brindar basados en las mejores prácticas.
11-¿Considera el Banco Nacional que la seguridad del Sistema de Internet Banking/BN Móvil posee alguna carencia que se deba solventar para mejorar la seguridad de los ahorros de sus clientes?
La valoración integral de los sistemas transaccionales es constante y procuramos aplicar todas las opciones de mejora que el mercado nos puede brindar basados en las mejores prácticas.
12-¿Considera el Banco Nacional que la educación en temas de seguridad bancaria brindada actualmente a sus clientes acerca del uso seguro de sus sistemas de Internet Banking, SINPE Móvil y BN Móvil es suficiente?
Tanto la inducción en el uso y resguardo de nuestras aplicaciones y elementos de seguridad, así como el constante refrescamiento de información hacia nuestros clientes es permanente por parte del Banco Nacional.
13-¿Se ha incrementado paulatinamente la seguridad bancaria del Internet Banking, SINPE Móvil y BN Móvil desde el primer año que se implementó cada sistema mencionado (Internet Banking, SINPE Móvil y BN Móvil)? Si la respuesta es afirmativa, por favor adjuntar documentación que lo demuestre anualmente desde que se implementó cada sistema.
El Banco Nacional siempre ha aplicado la mejora continua en todos sus procesos, en caso de las plataformas tecnológicas siempre se ha contado con las mejores prácticas en seguridad la evolución ha contado con modalidades de seguridad tales como usuario y password, teclado virtual (ya descontinuado)/token físico, software token, códigos por SMS, códigos por correo electrónico, certificado digital, registro de dispositivos móviles, biometría, estas características están disponibles en nuestras plataformas y son utilizadas a diario por nuestros clientes quedando así demostrado.
14-¿Se ha incrementado la educación en temas de seguridad bancaria brindada al día de hoy a sus clientes acerca del uso seguro de sus sistemas de Internet Banking, SINPE Móvil y BN Móvil? Si la respuesta es afirmativa, por favor adjuntar documentación que lo demuestre anualmente desde 2012 – 2022.
El Banco Nacional ha divulgado de forma proactiva y eficiente, información pública de educación en seguridad bancaria desde hace décadas y muy especialmente, desde hace 15 años en seguridad informática, en el momento que los fraudes informáticos arrancan con mayor fuerza con el llamado “Phishing”, que son los fraudes donde los delincuentes intentan “pescar” datos personales y con engaños captan las claves de sus clientes.
Hemos sido muy diligentes y de forma recurrente hemos compartido información por diversas vías, tanto por correo dirigido a clientes, por medio la prensa en comunicaciones masivas, por medio de redes sociales, a través de la página web del BN. Se han creado campañas en conjunto con la Cámara de Bancos y la Asociación Bancaria Nacional, dado que este es un problema que ataca a los clientes de todos las instituciones financieras. Sin embargo; ni para el sistema bancario nacional, ni para los clientes será suficiente la información brindada, dado que los delincuentes cambian su forma de estafar constantemente. En ese escenario, el Banco Nacional no ha bajado la guardia, ni por un momento y hemos continuado divulgando y educando a las personas sobre las medidas de prevención. Como mencionamos antes, este proceso es, además continuo para ambas partes dado que la ingeniería social de los delincuentes también se modifica constantemente y trae a colación, nuevas medidas y acciones para prevenir los nuevos métodos de fraude.
Es importante mencionar que, la educación mediante la información constante sobre prevención en seguridad informática se ha realizado a través de los años en el marco de campañas de educación financiera, reuniones con clientes, y a nivel masivo en la página oficial www.bncr.fi.cr, en medios de comunicación, tanto a nivel publicitario como en gestión de prensa, así como en los canales oficiales de redes sociales.
15-¿Cuenta el Banco Nacional con protocolos para salvaguardar los ahorros de sus clientes ante el propenso error humano para cometer fraudes con sus cuentas del Banco Nacional?
El Banco Nacional cumple con todas las regulaciones para garantizar la seguridad de los ahorros de nuestros clientes.
16- Si la respuesta anterior es afirmativa ¿Qué protocolos de seguridad aplica el Banco Nacional para proteger a sus clientes ante el error humano y evitar que se pongan en riesgo sus ahorros.
Los protocolos de seguridad del banco son confidenciales a fin de para salvaguardar la seguridad de nuestros clientes y evitar que lleguen a manos de la delincuencia.
17- Si la respuesta a la pregunta 13 es negativa, ¿Por qué el Banco Nacional no toma medidas para proteger a sus clientes ante el error humano y evitar que se pongan en riesgo sus ahorros?
No aplica.
18- ¿Cuenta el Banco Nacional con una referencia para aplicar protocolos de seguridad en su Sistema de Internet Banking/BN Móvil?
El Banco nacional cumple con todas las regulaciones establecidas por los entes reguladores, para nuestro caso SUGEF, CONASSIF, y la legislación nacional aplicable.
19-¿Podrían brindar la cantidad de denuncias de fraude reportadas por sus clientes anualmente desde 2010 al 2022?
Esta información se considera sensible y por ende, no es posible compartirla. (Esta respuesta se obtuvo posteriormente por medio de un recurso de amparo que dieron con lugar).
20-¿Considera el Banco Nacional que en el uso del Internet Banking, SINPE Móvil y BN Móvil por parte de los clientes, la responsabilidad ante fraudes corresponde únicamente a los clientes cuando estos cometen errores que comprometen sus ahorros?
Para determinar responsabilidades cada caso se somete a una valoración exhaustiva por parte de los técnicos especializados del Banco.
Alexis Caravaca Arias, Contralor de Servicios
Subgerencia General de Operaciones
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