Las siguientes consultas se le realizaron al Banco Central de Costa Rica, es el banco que realiza el proceso de creación de dinero a partir de la base monetaria. El dinero incluye billetes y monedas tanto en circulación como el registro de depósitos de ahorro, cuenta corriente y a plazo, las desmaterialización del numerario se realiza en los registros en nuestro caso mediante el sistema de pagos (SINPE).
1-¿Quién crea dinero (Colones)? ¿Cómo lo crea? (No el procedimiento para la creación física de las
monedas y billetes)
El dinero (colones) se crean a partir de que el dinero sale del Banco Central en forma de papel moneda o numerario esto proceso se llama emisión. La emisión constituye la base monetaria de la economía a partir del denominado dinero de alto poder (emisión de Banco Central) y se expande a partir del cuasidinero que se crea por la intermediación bancaria, constituyendo lo que conocemos como oferta monetaria.
2-¿Qué limita la cantidad de dinero que los bancos pueden crear?
Los bancos no puede crear dinero secundario más allá del dinero de alto poder que poseen multiplicado por (1 dividido entre la tasa de encaje mínimo legal).
3-¿Qué son las reservas bancarias?
Las reservas son legales y voluntarias, las primeras se establecen dado un nivel de riesgo que asume la entidad y las voluntarias son control autoimpuestos para prevenir materialización de evento con impacto patrimonial, estas reservas encarecen el costo para la entidad de los recursos prestamos y aumenta el margen de intermediación dado que las tasas activas de las entidades deben ser mayores para cubrir costo mayores.
4-¿Cuanto porcentaje de dinero nacional en colones corresponde al que circula física y digitalmente?
El termino correcto que cuanto de la oferta monetaria corresponde al Numerario en Poder del Público, versus cuanto no, el porcentaje varia casi mensualmente dado que las transacciones bancarias son una interacción entre el NPP (Numerario en poder del público, que es el dinero efectivo en manos del público) y los depósitos.
5-¿De dónde vienen las reservas bancarias?
Las reservas son resultados de la colocación de los recursos prestables, como se mencionó anteriormente algunas son legales y otras voluntarias.
6-¿Cuánto pueden expandirse los depósitos en el sistema bancario?
Que se mencionó anteriormente se pueden expandir cuanto dinero de alto poder tiene los bancos comerciales multiplicado por (1/tasa de Encaje Mínimo Legal EML).
7-¿Hace cuanto se eliminó el patrón oro en CR? ¿Por qué se eliminó? ¿Quién lo decidió?
La base del sistema patrón oro, es decir el oro metálico, que como encaje a la emisión de billetes, se encontraba en su mayor cantidad en las arcas de los bancos privados, desapareció con gran rapidez a partir de 1914 cuando estaban en “circulación” unos ¢3 millones, hasta 1920 cuando solo quedaban (también en un Banco, el BICR) ¢160 mil. Para entonces, el sistema del patrón oro se había perdido.
9-¿Se utilizar el Sistema de la Reserva Fraccionaria en el país?
Si, como de mencionó anteriormente es el llamado Encaje Mínimo Letal (tasa actual 12% operaciones de moneda nacional y 15% operaciones en moneda extranjera).
10-¿Cuanta independencia tiene el BCCR en las decisiones de la política monetaria del país?
Según la ley 7558, el BCCR tiene independencia en la toma de decisiones de política monetaria, aunque que el ministro de hacienda forma parte de la Junta Directiva de Banco Central.
11-¿Quién y cómo se decide el valor del colón con respecto al dólar?
Costa Rica adopto el esquema cambiario denominada flotación administrada, en el mismo el precio del dólar respecto al colon se establece como resultado de las operaciones de compra y venta en el mercado mayorista denominado (MONEX).
12-¿Tiene deudas el Estado Costarricense o los demás bancos (Públicos y privados ) con el BCCR?
En los años 80s el Banco Central realizó operaciones cuasifiscales, producto de dichas operaciones es el déficit de Banco Central en el pasado reciente se han amortizado parte de esa deuda con la emisión de valores de hacienda. En cuanto a los Bancos Públicos y privados las deudas son producto de redescuento y son cubiertas por los activos en garantía otorgado al Banco Central.
Las actividades cuasifiscales son las actividades llevadas a cabo por bancos y empresas propiedad del estado y, a veces, por empresas del sector privado bajo la dirección del gobierno, en las que los precios que se estipulan son poco habituales o inferiores a la “tasa de mercado”
13-¿Quién asume las deudas del Estado con el Banco Mundial, Fondo Monetario Internacional y otros?
Con estas organizaciones tanto Banco Central como Hacienda asumen independientemente sus deudas, por eso se publica la deuda de Banco Central separada de la Deuda de Ministerio de Hacienda.
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